Las 6 reglas de un buen producto de inversión

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Hola a todos

Hoy os quiero hablar de unas reglas muy sencillas, pero básicas, a la hora de elegir un buen producto de inversión.
No son las que se ajustarán al 100×100 de quien decida obtener más rentabilidad por su dinero, pero aproximadamente el 95% de las personas que quieran invertir, serán las idoneas para utilizar estas 6 reglas para elegir un buen producto de inversión.

Quiero dejar claro una premisa a la cual hago referencia en multitud de ocasiones: no hay productos buenos o malos, hay productos adecuados o no adecuados según las circunstancias del que lo compra.

La infografía con la que cierro este post deja bastante claro cuales son los puntos que debe cumplir ese producto, pero los desarrollaremos punto por punto, para mayor comprensión:

El punto 1, y el más importante, es el que se refiere a la FIABILIDAD:
La empresa a la que dejas la pasta debería estar registrada en un organismo oficial; en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o Banco de España (BdE) si es banco, caja, agencia de valores, etc; y en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) en caso de que fuese una aseguradora.

Si no es así, luego pasan cosas raras como lo ocurrido con los incautos inversores de Nueva Rumasa, Afinsa, Fórum Filatélico, Arte y Naturaleza, Finanzas Forex, u otros chiringuitos financieros que han dejado a alguno con la piel de sus partes nobles al aire.
Estos son las vínculos directos al registro de entidades que operan en España del BdE, CNMV y DGSFP:
http://www.bde.es/webbde/es/secciones/servicio/regis/regent.html
http://www.cnmv.es/portal/Menu.aspx?id=3
http://www.dgsfp.meh.es/sector/registrospublicos.asp

Un detalle: Si tu producto cumple los cinco siguientes puntos pero no cumple este primero…¡¡ YO NO PONDRÍA DINERO AHÍ !!

El segundo punto habla de la INFLACIÓN:
Deberías mirar cual es la media del IPC en tu provincia y verificar que tu producto va a vencer (al menos basado en estadísticas) a la inflación. Puedes consultar el IPC en el Instituto Nacional de Estadística, en el apartado “Cuanto ha variado el IPC desde…
La manera más fácil de superar el IPC es invirtiendo en Renta Variable (empresas) y a largo plazo. Si a la Coca-Cola le suben el precio del aluminio para hacer la lata, ella subirá el precio de la lata, por explicarlo de una manera que se entienda.

LIQUIDEZ, un punto a tener en cuenta para nuestro producto. ¿Puedo transformar en dinero mi inversión? ¿En cuánto tiempo?
Recordando lo que comentaba más arriba, un plan de pensiones puede ser adecuado para la jubilación, pero no para tenerlo como “Fondo de emergencia” (véase post) porque no es líquido.

¿Es seguro tu producto? ¿Como sabes que no vas a perder? Tengo una mala noticia; no puedes saber si tu inversión va a ir bien o mal, pero al menos puedes minimizar el riesgo invirtiendo en un producto muy diversificado. Los fondos de inversión obligan a diversificar en al menos 20 posiciones diferentes, pero los hay que invierten en miles de empresas a la vez. Eso es la SEGURIDAD.

Quinto punto. La RENTABILIDAD:
A la famosa frase “Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras” yo siempre contesto, como ya indiqué en mi libro…¡¡¡NO, pero dan pistas!!!
No puedes saber que pasará pero puedes mirar estadísticas pasadas para tener una idea de lo que puede pasar. ¿Tienes miedo a que venga una crisis? Tranquilo, las estadísticas dicen que la economía siempre se ha recuperado, y el día que no sea así, tu dinero no será tu principal problema, te lo aseguro.
Invertir a largo plazo (10 años o más) es “garantizar” una posible rentabilidad (pero se recomienda hacer aportaciones periódicas en lugar de especular con el momento)

Impuestos, eso que no nos gusta pero que a mí me encantaría pagar muchos cada año, que sería señal de que he tenido ganancias con mi inversión.
Esto es la FISCALIDAD. Hay productos que son mejores fiscalmente que otros. El plan de pensiones, al que arriba he hecho referencia, es muy bueno fiscalmente mientras no lo rescatas, pero cuando conviertes de nuevo en dinero aquello…¡Prepárate! Puedes llegar a pagar hasta un 43% de todo lo acumulado a hacienda. Infórmate de los productos disponibles en el mercado, o haz una consulta en el blog.

Podríamos dar más ejemplos, o explicarlo de otra manera, pero…una imagen vale más que mil palabras, y la infografía que tenéis a continuación es buena para dar un vistazo rápido y saber si en lo que decidiste invertir cumple más o menos puntos de estos.

Salu2

Juan Marín Pozo

P.D. La infografía es tuya, compártela con quien creas conveniente, si le puedes ayudar.

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Sin dinero no hay divorcios

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Hola a todos

¿Cómo? ¿Que qué tiene que ver el título con los temas que solemos tratar? ¡¡PUES TODO!! Al final del post lo sabrás, sí.

Hace unos meses surgió la posibilidad de participar en “Els Matins”, el programa de TV3. Tengo que agradecer públicamente a Vicens Castellano (www.vicenscastellano.com) que consiguiese esa cita a través de sus contactos. También tengo que decir que después de dos aplazamientos por culpa de ser un programa en directo, el presentador (Josep Cuní) ha fichado por otra cadena después de 9 años con el programa.
Como me dijo Vicens, ya tienen mi teléfono…

Bien, pues en aquella mesa redonda se iba a hablar sobre el descenso de los divorcios por culpa de la crisis. Debo decir que ayer precisamente vi una noticia donde informaban de que el número de divorcios ha vuelto a subir, pero sigue estando muy por debajo de lo que es habitual (que triste que en nuestra sociedad esto sea de verdad algo cotidiano)

En la mesa se iban a sentar abogados, expertos en divorcios, psicólogos y, entre otros profesionales, yo mismo, para hablar de lo que cito a continuación:

¿He dicho divorcios o separaciones? ¡DIVORCIOS! He dicho divorcios.
Lo que quiero decir es que porque haya menos divorcios no quiere decir que haya menos separaciones. Hay menos separaciones “legales” precisamente porque no hay dinero a causa de la crisis, pero yo creo (en este caso no tengo datos) que hay todavía más separaciones “por las buenas”.
Me permito colgar aquí la canción del grupo El Último de la fila que se titula “Cuando el dinero sale por la puerta el amor salta por la ventana” porque no podría ser más adecuada.

 
¿Puede ser que porque las familias tengan menos dinero los nervios afloren y se acaben produciendo situaciones “tensas”? ¿Puede ser que en una sociedad donde las parejas no son capaces de pasar pruebas de fuego una crisis económica desemboque en más separaciones?

¡¡YO CREO QUE SÍ!! Las parejas se separan, y aunque no se divorcien para hacerlo legal, porque cuesta mucho dinero, el efecto final es el mismo; pero aquí empieza el problema más grave (por su duración). Una pareja que se divorcia puede tardar meses o años en adaptarse a su nueva situación (ahí mi amiga Silvia Congost es experta en “Dependencia Emocional”) pero el caso es que ocurre lo siguiente:
Yo no quiero verte más, pero el banco nos quiere ver juntos a los dos durante mucho tiempo. De eso hablo en el capítulo “Patrimonio o matrimonio” de mi libro “Finanzas para un tonto”. Mientras que hoy no nos queremos ver, el mes que viene tendremos que hacerlo para discutir como lo vamos a hacer con la letra de la hipoteca que, ajena a nuestra situación, aterrizará en nuestro buzón un mes más.

Toda esta situación es consecuencia de un problema de fondo: el sentido de la “propiedad”. Todos queremos tener nuestra vivienda en propiedad, y para eso estamos dispuestos a “casarnos” con el banco por 40 años, algo habitual hoy.

El problema es que si de verdad me quiero separar de mi pareja (con la que duermo) solo me queda la solución de vender la propiedad y liquidar la deuda con mi banco, y esa separación es bastante más costosa, ya que estamos dispuestos a asumir incluso pérdidas a la hora de vender el piso, para no volver a ver a mi antes media naranja (con la que ya no duermo)
Hoy la crisis nos ha puesto en su sitio a todos y nos hace plantearnos si estar de alquiler tiene ventajas que no se ven mientras todo va bien, como la movilidad, en el caso que nos ocupa.
¿LA PROPIEDAD? Yo cada vez creo más en ella, a pesar de lo que pueda parecer por estas lineas que escribo. El caso es que creo en la propiedad en dinero, no en tocho. Cuando una pareja decide separarse y han acumulado su patrimonio en dinero, no tienen más que dividirlo por la mitad, pero cuando lo han decidido acumular en ladrillos…
Os invito a leer este post pasado titulado “Activos o pasivos”

¿Has oído hablar de parejas que viven juntas pero no duermen juntas? Yo sí, y cada vez habrán más mientras no tengamos una mínima cultura financiera, porque esta crisis (aquí, en España) va para largo.

Este blog promete dar esa cultura financiera pero, por no duplicar posts, os invito a registraros en el blog de mi empresa, para el cual también escribo para dar cobertura informativa en España y Portugal. Entre los dos blogs tendréis la información necesaria para conseguir vuestra propia y ansiada “Independencia Financiera”

Salu2

Juan Marín Pozo

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