Sin dinero no hay divorcios

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Hola a todos

¿Cómo? ¿Que qué tiene que ver el título con los temas que solemos tratar? ¡¡PUES TODO!! Al final del post lo sabrás, sí.

Hace unos meses surgió la posibilidad de participar en “Els Matins”, el programa de TV3. Tengo que agradecer públicamente a Vicens Castellano (www.vicenscastellano.com) que consiguiese esa cita a través de sus contactos. También tengo que decir que después de dos aplazamientos por culpa de ser un programa en directo, el presentador (Josep Cuní) ha fichado por otra cadena después de 9 años con el programa.
Como me dijo Vicens, ya tienen mi teléfono…

Bien, pues en aquella mesa redonda se iba a hablar sobre el descenso de los divorcios por culpa de la crisis. Debo decir que ayer precisamente vi una noticia donde informaban de que el número de divorcios ha vuelto a subir, pero sigue estando muy por debajo de lo que es habitual (que triste que en nuestra sociedad esto sea de verdad algo cotidiano)

En la mesa se iban a sentar abogados, expertos en divorcios, psicólogos y, entre otros profesionales, yo mismo, para hablar de lo que cito a continuación:

¿He dicho divorcios o separaciones? ¡DIVORCIOS! He dicho divorcios.
Lo que quiero decir es que porque haya menos divorcios no quiere decir que haya menos separaciones. Hay menos separaciones “legales” precisamente porque no hay dinero a causa de la crisis, pero yo creo (en este caso no tengo datos) que hay todavía más separaciones “por las buenas”.
Me permito colgar aquí la canción del grupo El Último de la fila que se titula “Cuando el dinero sale por la puerta el amor salta por la ventana” porque no podría ser más adecuada.

 
¿Puede ser que porque las familias tengan menos dinero los nervios afloren y se acaben produciendo situaciones “tensas”? ¿Puede ser que en una sociedad donde las parejas no son capaces de pasar pruebas de fuego una crisis económica desemboque en más separaciones?

¡¡YO CREO QUE SÍ!! Las parejas se separan, y aunque no se divorcien para hacerlo legal, porque cuesta mucho dinero, el efecto final es el mismo; pero aquí empieza el problema más grave (por su duración). Una pareja que se divorcia puede tardar meses o años en adaptarse a su nueva situación (ahí mi amiga Silvia Congost es experta en “Dependencia Emocional”) pero el caso es que ocurre lo siguiente:
Yo no quiero verte más, pero el banco nos quiere ver juntos a los dos durante mucho tiempo. De eso hablo en el capítulo “Patrimonio o matrimonio” de mi libro “Finanzas para un tonto”. Mientras que hoy no nos queremos ver, el mes que viene tendremos que hacerlo para discutir como lo vamos a hacer con la letra de la hipoteca que, ajena a nuestra situación, aterrizará en nuestro buzón un mes más.

Toda esta situación es consecuencia de un problema de fondo: el sentido de la “propiedad”. Todos queremos tener nuestra vivienda en propiedad, y para eso estamos dispuestos a “casarnos” con el banco por 40 años, algo habitual hoy.

El problema es que si de verdad me quiero separar de mi pareja (con la que duermo) solo me queda la solución de vender la propiedad y liquidar la deuda con mi banco, y esa separación es bastante más costosa, ya que estamos dispuestos a asumir incluso pérdidas a la hora de vender el piso, para no volver a ver a mi antes media naranja (con la que ya no duermo)
Hoy la crisis nos ha puesto en su sitio a todos y nos hace plantearnos si estar de alquiler tiene ventajas que no se ven mientras todo va bien, como la movilidad, en el caso que nos ocupa.
¿LA PROPIEDAD? Yo cada vez creo más en ella, a pesar de lo que pueda parecer por estas lineas que escribo. El caso es que creo en la propiedad en dinero, no en tocho. Cuando una pareja decide separarse y han acumulado su patrimonio en dinero, no tienen más que dividirlo por la mitad, pero cuando lo han decidido acumular en ladrillos…
Os invito a leer este post pasado titulado “Activos o pasivos”

¿Has oído hablar de parejas que viven juntas pero no duermen juntas? Yo sí, y cada vez habrán más mientras no tengamos una mínima cultura financiera, porque esta crisis (aquí, en España) va para largo.

Este blog promete dar esa cultura financiera pero, por no duplicar posts, os invito a registraros en el blog de mi empresa, para el cual también escribo para dar cobertura informativa en España y Portugal. Entre los dos blogs tendréis la información necesaria para conseguir vuestra propia y ansiada “Independencia Financiera”

Salu2

Juan Marín Pozo

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Endeudamiento responsable

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Hola a todos
 
Tema espinoso este:
¿Qué le ocurre a una familia sobreendeudada? Cuando la economia familiar marcha bien, aunque no quede mucho dinero para el ahorro, van pagando sus letras. Pero qué ocurre cuando las ventas de un comercial empiezan a bajar por la situación que pueda atravesar su sector, qué pasa cuando la empresa para la que trabaja cierra sus puertas o simplemente reduce el personal, qué pasa cuando un autónomo empieza a recibir menos trabajo y sus ingresos disminuyen, qué pasa cuando un miembro de la familia queda sin trabajo o cuando el interes variable sube………. Hay tantas situaciones que pueden pasar, que si esa familia esta sobreendeudada, comienzan los nervios, los avisos del banco, las prisas por arreglar su situacion……….UN CAOS
 
Pues esta larga crisis está poniendo a prueba todo esto.
  • ·¿Como podemos saber hasta que punto podemos endeudarnos? Es muy importante conocer realmente tu capacidad de endeudamiento y ser responsable del capital que firmas, del tiempo por el que firmas y sobre todo de tu edad, para ver si podras hacer frente a los pagos en un futuro. Una persona promedio debería analizar como afrontar responsablemente la peticion de cualquier tipo de crédito
  • Tenemos deberes:
  • Descubramos en que consiste un prestamo hipotecario y que trampas podemos encontrarnos en ellos, prestamos de consumo, y los famosos prestamos preconcedidos, algo con lo que hay que tener mucho cuidado por sus altos intereses.
  • Ahora Tenemos la palabra· Enseñar y aprender Vamos a averiguar que tipos de prestamos hipotecarios existen para conocer cual nos puede convenir.
  • ESPECIAL ATENCIÓN A LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS CON CARENCIA. Este tipo han dado problema gravísimos a personas que pensaron que en el periodo de carencia de la hipoteca de su nueva casa podrían vender su antigua residencia. Cuando venció el periodo de carencia y no habían vendido su piso, se encontraron con dos hipotecas a la vez.

Tenemos derecho a pedir una oferta vinculante tres días antes de la firma, para saber lo que realmente contrataremos. Ahí deberán ir reflejadas comisiones, gastos, sistemas de amortizacion y posibles productos vinculados.

  • Y ya que hablamos de hipotecas, busca en el diccionario lo que quiere decir “apalancamiento”. Bien utilizado puede ser muy bueno, pero sin entenderlo…
  • Tengamos un endeudamiento responsable. Si conocemos realmente nuestra economia personal, sabremos como utilizar los créditos.

Os dejo un interesante articulo que, siendo del 2008, por desgracia sigue siendo actual:
 http://www.eleconomista.es/economia/noticias/941594/12/08/Menos-credito-y-con-mayor-interes.html

Tenemos la responsabilidad de ayudar a todos aquellos que como yo solo intentan aprender algo tan importante como es manejar ese dinero que ganamos con tanto esfuerzo. Asi que no hay excusas, tu puedes ser la persona que salve a muchas familias de que se sigan endeudando más de lo que realmente pueden. Participa respondiendo o reenviando este post.

Salu2

Juan Marín Pozo

La tercera pata del taburete

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­Hola a todos

A pesar de que lo mío es hablar de economía, ya que en una de mis anteriores entradas me atreví (aquí la puedes ver) a hablar de política, ahora lo voy a hacer de fútbol, empujado esta vez por mi gusto por el deporte, en general.
Es obvio que el deporte rey es el que más interés crea en nuestra sociedad, es el que más dinero mueve, y por el que se llegan a crear incluso rivalidades entre comunidades autónomas, con lo que ya vamos a parar a los otros dos puntos, la economía y la política.
Ahora la polémica se aguantará de verdad; ya que veo que hablando solo de economía el “taburete” estaba cojo. Quiero hablar de este punto como una pieza del puzzle que encajará perfectamente al final de este post, justo en ese hueco que faltaba.

Para los que me conocen bien, saben que soy seguidor y simpatizante del Real Madrid, PERO que a mí lo que me gusta es el fútbol, por eso disfruto más viendo al Barça, en los últimos años.

En el aspecto económico, el Madrid tiene al frente a un verdadero empresario que hará continuar siendo a la entidad si no la más, una de las más ricas del planeta (Florentino for President…jeje)
¿En el aspecto deportivo? Creo que hay un error de gestión en una de las partes (bajo la premisa de que lo que se busca es el triunfo en el deporte y NO simplemente dinero).

Mientras el Barça ha demostrado después de los años que ha elegido la mejor de las opciones, que es crear una plantilla basada en la cantera, el Madrid lo ha hecho a su manera (y ha ganado títulos) pero no ha conseguido un equipo basado en principios básicos como son el respeto, la humildad (eso es el saber ganar y saber perder) y otros que la famosa generación Ni-Ni ha perdido por completo.
No obstante, aunque no me guste esta gestión, sigo diciendo que soy del Madrid, porque cuando marcan un gol me emociono y se me dibuja una sonrisa de satisfacción total (y eso no lo puedo controlar, sale de dentro)
No me extiendo en este ejemplo para no crear más polémica porque ya me acuerdo de la de veces que me han dicho que no entienden que sea catalán y del Madrid ¿y qué tiene eso que ver?, digo yo.

A donde quiero ir a parar es a la analogía que ocurre con las opciones (que no soluciones) que proponen los gobiernos para solucionar el problema de las futuras pensiones. ¿Subir la jubilación a los 67? Me imagino que ahora votarán al “de la barba” para castigar al otro, pero auguro que antes de que Mariano salga del cargo subirán la edad de jubilación a los 70.

El problema es de fondo. Si el Madrid quiere tener lo que a día de hoy tiene el Barça, tendrá que crear una fábrica de jugadores formados bajo esos principios perdidos. Así, dentro de 15 años tengan un súper-equipo, no tan solo muy buenos jugadores. Si el gobierno quiere dar solución al problema de las gestiones no puede ir poniendo “parches”. ¿Por qué no implementa una asignatura sobre principios básicos de la economía en las escuelas? El proyecto del BdE y la CNMV es solo de cara a la galería, no está llegando a quién tiene que llegar.
Es necesario que los chavales de 8 a 12 años sepan cómo funciona una hipoteca, que es el interés, la renta variable y demás.

¿Le interesa al gobierno una población financieramente culta? SI ¿Le interesa a la banca? NO. Bien, pues cuando altos directivos de la banca tienen cargos políticos importantes…¿Cómo se llama a eso? ¿Intereses creados?

De los últimos libros que he leído, el que me ha impactado por su idea tan simple ha sido “Niño rico, niño listo” de Robert Kiyosaky. Este señor plantea lo siguiente: si en era de la información nuestro hijo puede a los 30 años de edad quedar obsoleto para trabajar, por no poder asumir los conocimientos técnicos a la rapidez a la que avanza todo, ¿Por qué no prepararlo para que a los 30 ya sea económicamente independiente?
Yo tengo claro que a mis hijos les debo dejar un “saber hacer” con el dinero que les permita tomar las decisiones adecuadas desde el cobro de su primer sueldo.

Una reflexión: ¿alguno de los que leéis este blog pedís a vuestros padres que lleven a vuestros hijos al cole? ¿Y que los recojan? Yo, particularmente, lo he pedido en varias ocasiones a los abuelos de mi hija, que con 59 y 62 años ya están jubilados y, aunque no tengan una pensión digna, no tienen deudas y eso les permite vivir “bien”.

Bueno, esto no será así cuando tú te jubiles. Hoy en día, tener 30 años e hipotecarse por 40 es ya demasiado habitual. Eso quiere decir que cuando tus hijos te pidan que cuides de tus nietos no podrás hacerlo porque si no te obliga la edad de jubilación te obligará la deuda que todavía tendrás con la entidad financiera.

Ya ves que no he hablado de productos financieros, únicamente de concienciación del futuro problema, para intentar resolverlo hoy. El no tener una cultura financiera suficiente va a impedir que se dibuje en tu cara esa sonrisa que tienen mis padres y suegros cuando ven a su nieta ¿Tiene tres patas el taburete?

Juan Marín Pozo

Activos o pasivos

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Hola a todos

Aquí tenéis una cuestión a debatir. ¿Activos o pasivos? ¿Qué son y por qué el españolito medio solo tiene pasivos?. Quizás tiene relación con un comentario que os hice: ¿Es posible que España sea el país de “que no falte de na”? Es una pista de que son los pasivos, pero lo aclaramos enseguida.

  • Definición:

La definición de activos y pasivos que más me gusta la he sacado del libro “Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaky, el cual leí hace 4 años y me cambió la visión de muchas cosas “mal entendidas” pero que daba por hechas, en el mundo financiero.
Robert Kiyosaky dice:
“Las personas ricas adquieren activos. Los pobres y la clase media adquieren pasivos (obligaciones), pensando que son activos.”

Un activo es algo que pone dinero en mi bolsillo.
Un pasivo es algo que saca dinero de mi bolsillo.

Esto es realmente todo lo que usted necesita saber. Si usted quiere ser rico, simplemente pase su vida adquiriendo activos. Si usted quiere ser pobre o clase media, pase su vida contrayendo obligaciones. No conocer la diferencia es la causa de la mayor parte de las dificultades financieras del mundo real.

  • Os paso un vínculo de un video colgado en youtube sobre el programa de la cadena CUATRO Ajuste de cuentas en el cual se dibuja perfectamente que es un activo y que es un pasivo.
     http://www.youtube.com/watch?v=bb2QcFMfUnI
  •  Este dibujo tan sencillo que hace el maestro Vicens Castellano está sacado del libro, también de Robert Kiyosaky “El cuadrante del flujo del dinero”, el cual también os recomiendo.

 

¿Creencia equivocada?

  • La mayoría hemos creído que nuestro mejor activo es nuestra casa (Eso es algo que yo creía hasta hace dos años. Después te das cuenta de que realmente un activo es aquello que te da dinero ¡¡¡ Y tu casa te quita dinero cada mes !!!, y para cuando quieras venderla te irás a vivir a otra que vale lo mismo que has ganado en la venta…
  • La mejor propiedad es el dinero, porque se puede transformar en un activo, si se sabe como…claro
  • Os invito a participar en el debate, compartiendo el enlace en vuestras redes sociales. Solo tenéis que pinchar en los botones de más abado y todos vuestros contactos sabrán de este post.

Gracias Juan Marín Pozo  

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